Mogelijk overweegt u uw hypotheek over te sluiten, omdat uw rentevaste periode over 1 tot 2 jaar afloopt en u zich wilt indekken tegen stijgende rente en u zekerheid wilt hebben over uw maandlasten. Samen met uw adviseur kunt u uitzoeken tot welke hoogte de hypotheekrente kan stijgen zonder dat de hypotheeklasten voor u te hoog worden. Gaat u uw hypotheek oversluiten, dan kan het zijn dat u een boete moet betalen aan uw huidige geldverstrekker.
Bij sommige geldverstrekkers is rentemiddeling mogelijk. Dit is zinvol als de huidige rente lager is dan uw contractrente. Bij rentemiddeling kunt u zonder boete gebruik maken van de lagere dagrente. Besluit u bovendien over te stappen naar een andere geldverstrekker, dan krijgt u ook te maken met notariskosten en eventueel afsluitprovisie voor de nieuwe lening en de kosten van een taxatierapport.
Iedereen met een hypotheek loopt een renterisico op het moment dat de rentevaste periode eindigt en de rente op dat moment hoger is dan de huidige rente. Doordat het prijsniveau van woningen de laatste jaren flink is gestegen, zijn veel eigenwoningbezitters hoog gefinancierd ten opzichte van hun inkomen. Dat geldt ook voor mensen die de overwaarde hebben opgenomen. Oversluiten is met name in de volgende situaties te overwegen:
Als de rente in de nieuwe rentevaste periode stijgt, zit u goed en kan het voordeel aanzienlijk oplopen. Gaat de rente echter omlaag, dan hebt u te maken met slechts een klein voordeel of wellicht zelfs een verlies.
Of het voor u voordelig is om over te sluiten, kunt u pas achteraf bepalen. Dat wil zeggen na het verstrijken van de gekozen rentevaste periode. Dit is afhankelijk van het uiteindelijke rentevoordeel dat wordt behaald met het wijzigen van de hypotheek. De boetekosten verdient u meestal niet terug binnen de nog resterende rentevaste periode.
Bij een spaarhypotheek is het niet vanzelfsprekend dat een renteverschil lagere maandlasten oplevert, omdat de premie die wordt betaald in relatie staat met het rentepercentage van uw hypotheek. Mocht de rentevergoeding over de lening stijgen, dan zal de rentevergoeding over de spaarpot eveneens omhoog gaan met tot gevolg dat de spaarpremie omlaag kan. Dit effect wordt de rentedempende werking van de spaarhypotheek genoemd en wordt sterker naarmate er meer is opgebouwd in de spaarpot. Hierdoor heb je meer zekerheid dat de maandlast bij stijging van de rente niet enorm toeneemt. Uw adviseur moet dan ook goed doorrekenen of een lagere rente zin heeft.
Aan de hand van bovenstaande informatie kunt u bekijken of oversluiten in uw situatie aantrekkelijk is. Vereniging Eigen Huis benadrukt dat het belangrijk is om eerst goede, volledige en vooral objectieve voorlichting te vergaren en uw situatie nauwkeurig te laten doorrekenen.
Meer informatie Rekenmodule Boete berekenen bij oversluiten en aflossen Rekenmodule oversluiten Eigen Huis Hypotheekservice Meer informatie over rentemiddeling