Hoe financiert u uw verbouwing?

Het lijkt voordelig om een verbouwing met eigen geld te betalen. Maar schijn bedriegt. Als u geld leent om in uw woning te investeren, mag u de rente in principe aftrekken en houdt u uw eigen geld dus achter de hand. In het algemeen geldt dat het aantrekkelijk is om een lening af te sluiten als uw eigen geld netto meer oplevert dan u aan netto rente betaalt.

Geld lenen: de mogelijkheden

Als woningbezitter leiden meerdere wegen naar Rome. U kunt bijvoorbeeld:

• Eerder gedane (extra) aflossingen opnemen als uw hypotheekakte dat mogelijk maakt, informeer bij uw geldverstrekker.
• Het verschil tussen de hypothecaire inschrijving en de restantschuld opnemen.
• Uw bestaande hypotheek verhogen.
• Een tweede hypotheek bij uw huidige geldverstrekker afsluiten.
• Geld lenen bij de bank.

Voor- en nadelen
Bij de eerste twee mogelijkheden is tussenkomst van de notaris niet nodig en dus brengen deze de minste kosten met zich mee. Voor het verhogen van de hypotheek moet u de akte opnieuw bij de notaris laten passeren. De kosten zijn dan altijd hoger dan bij een tweede hypotheek. U kunt ook een doorlopend krediet of een persoonlijke lening bij de bank afsluiten. Dat is alleen voordeliger als u de lening snel (binnen enkele jaren) aflost. Doet u langer over aflossing, dan is een tweede hypotheek voordeliger. Dat is vaak het geval, omdat u het geld investeert in uw eigen woning en dat geld over een langere periode kan ‘afschrijven’.

Taxatie van uw woning
Hoeveel u via de hypotheek kunt lenen en wat de rente wordt hangt mede af van de (executie)waarde van uw woning. Uw woning moet dan worden getaxeerd. Als lid van Vereniging Eigen Huis kunt u tegen een aantrekkelijk tarief gebruik maken van de Eigen Huis Taxatieservice.

Verbouwen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

NHG houdt in dat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen garant staat voor de aflossing van uw hypotheek. Doordat de geldverstrekker geen risico loopt, is de hypotheekrente lager. Het verschil ligt tussen 0,2 tot 0,5%, afhankelijk van de geldverstrekker. NHG wordt vaak aangevraagd bij aankoop van een woning, maar kan ook tussentijds aangevraagd worden. U kunt dan de volledige kosten voor de woningverbetering (kwaliteitsverbetering) onder hypotheekgarantie in de lening opnemen. U kunt NHG aanvragen voor een complete herfinanciering of voor een aanvullende lening. De totale kosten vermeerderd met de restantschuld van de bestaande lening, mogen niet meer bedragen dan € 265.000,-. (2009)
 Meer informatie over Nationale Hypotheek Garantie