Spaarbeleggingshypotheek

De spaarbeleggingshypotheek is een combinatie van een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek met levensverzekering. De spaarbeleggingshypotheek wordt ook wel een hybride hypotheek genoemd.Wat zijn de belangrijkste kenmerken van deze hypotheekvorm? En wat zijn de voor- en nadelen?

Belangrijkste kenmerken spaarbeleggingshypotheek

• De verhouding sparen/beleggen kunt u niet alleen bij aanvang bepalen, maar ook tijdens de looptijd nog veranderen.
• Naast de rente die u betaalt over het hypotheekbedrag, betaalt u maandelijks premie voor de levensverzekering. Dit geld wordt, afhankelijk van wat u heeft afgesproken, op een spaarrekening gezet, dan wel belegd.
• Aan het einde van de looptijd lost u de hypotheek af met het kapitaal dat u in de levensverzekering heeft opgebouwd.

Voordelen spaarbeleggingshypotheek

• Flexibel
  De spaarbeleggingshypotheek is zeer flexibel bij tussentijdse wijzigingen. U heeft de mogelijkheid om binnen de verzekering te switchen van sparen naar beleggen en andersom. Hierdoor heeft u de keuze om op een bepaald moment meer risico (beleggen) of juist minder risico (sparen) te nemen. Hiervoor kunnen wel beperkende voorwaarden gelden.
• Maximaal profiteren 
  Omdat u niet rechtstreeks aflost op de hypotheek, profiteert u maximaal van de hypotheekrenteaftrek. 
• Hoog rendement 
  Bij een hoge hypotheekrente kunt u door te kiezen voor sparen een hoog gegarandeerd rendement behalen.
• Belastingvrij vermogen opbouwen 
  U kunt kiezen voor een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) waardoor u belastingvrij vermogen opbouwt in belastingbox 1.

Nadelen spaarbeleggingshypotheek

• Afhankelijk van beleggingsresultaten 
  Als de resultaten bij het beleggingsdeel achterblijven, kan dat gevolgen hebben voor het spaargedeelte. De kosten voor de overlijdensrisicoverzekering zullen dan stijgen en dit drukt zowel op de resultaten van het beleggingsdeel als op het spaardeel.
• Lage waardeopbouw bij aanvang
  Door de hoge kosten in de eerste jaren heeft u bij de beleggingsvariant van de spaarbeleggingshypotheek doorgaans een onevenredig lage waardeopbouw in de eerste tien jaar.
• Onzekere aflossing
  Bij de keuze voor beleggen is het beleggingsrendement variabel. Aan het einde van de looptijd is het onzeker of u het hele hypotheekbedrag kunt aflossen.
• Minder flexibiliteit
  Kiest u voor een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) (belastingvrij sparen in box 1) dan bent u gebonden aan een aantal fiscale regels. Hierdoor bent u minder flexibel.