Spaarhypotheek

Een spaarhypotheek is een lening gecombineerd met een levensverzekering. Wat zijn de belangrijkste kenmerken van deze hypotheekvorm? En wat zijn de voor- en nadelen?

Belangrijkste kenmerken spaarhypotheek

• Uw maandelijkse lasten bestaan uit: een deel rente (over het hypotheekbedrag) en een deel premie die u betaalt voor de levensverzekering.
• U spaart altijd het eindkapitaal bij elkaar.
• De spaarhypotheek lost u bij beëindiging af, met het geld dat u in de levensverzekering heeft gespaard.
• Op het geld dat u spaart in de levensverzekering ontvangt u rente.

Voordelen spaarhypotheek

• Maximaal profiteren
  U lost niet rechtstreeks af op de hypotheek en profiteert dus maximaal van de hypotheekrenteaftrek.
• Belastingvrij vermogen opbouwen
  U kunt kiezen voor een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) waardoor u belastingvrij vermogen opbouwt in Belastingbox 1.
• Hoog rendement
  Een hoge hypotheekrente levert u een hoog rendement op.
• De afkoopwaarde van de spaarpot is duidelijk
  De afkoopwaarde van de spaarpot is duidelijk. Stel dat u besluit om de levensverzekering voortijdig te beëindigen en uw spaarpot laat uitkeren (afkopen), dan krijgt u in de meeste gevallen uw spaarinleg terug, plus de rente daarover. Voldoet u echter niet aan de fiscale regels, dan moet u mogelijk nog wel afrekenen met de belastingdienst.
• Stabiele maandelijkse lasten
  Kenmerkend voor de spaarhypotheek is dat de maandelijkse lasten minder worden beïnvloed door rentewijzigingen, omdat de spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente (rentedempende werking).

Nadelen spaarhypotheek

• Afsluiten niet altijd mogelijk
  Wanneer u ouder bent dan vijftig jaar of een slechte gezondheid heeft, is het niet altijd mogelijk om een spaarhypotheek af te sluiten Bijvoorbeeld omdat de premie te hoog is, of omdat de looptijd van de verzekering te kort is om voor de fiscale vrijstellingen in aanmerking te komen.
• Minder flexibiliteit
  Kiest u voor een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW), dan bent u gebonden aan de fiscale regels. Hierdoor bent u minder flexibel.
• Laag rendement mogelijk
  Een lage hypotheekrente levert u een laag rendement op.
• Overstappen lastig
  De combinatie geldverstrekker en verzekeraar ligt vast, waardoor het overstappen naar een andere geldverstrekker moeilijker kan zijn.