Opstalverzekering

Met een opstalverzekering (ook wel: woonhuisverzekering) is uw woning verzekerd tegen schade als gevolg van bijvoorbeeld brand, storm en inbraak. Een opstalverzekering is verplicht voor iedereen die een koopwoning met een hypotheek heeft. De opstalverzekering moet ingaan op de dag dat de woning wordt opgeleverd.

Ledenkorting

Als lid van Vereniging Eigen Huis krijgt u 15% korting op de woonhuisverzekering van FBTO.

FBTO woonhuisverzekering

Wat is verzekerd?

Bij een opstalverzekering is het particuliere huis verzekerd inclusief de onroerende goederen die bij de woning horen, zoals schuurtjes, schuttingen, leidingen, centrale verwarming en sanitair. Als de fundamenten zijn meeverzekerd moet dat speciaal op de polis vermeld worden in de fundamentenclausule. Het catastroferisico (bijvoorbeeld schade als gevolg van oorlog of natuurrampen) is altijd uitgesloten.

Soorten opstalverzekering en dekking

Een opstalverzekering dekt alleen schade aan het huis zelf; schade aan interieur valt onder de inboedelverzekering. Bij het afsluiten van een opstalverzekering kunt u kiezen uit verschillende vormen. Ook kunt u glas meeverzekeren.

Bij appartementen heeft de Vereniging van Eigenaren (VvE) een opstalverzekering afgesloten voor het hele gebouw. Bij die polis kunt u eventueel een extra dekking afsluiten voor de veranderingen die u hebt aangebracht voor uw eigen appartement, bijvoorbeeld voor het plaatsen van een duurdere keuken.

De meest voorkomende vormen en de meest belangrijke schadeoorzaken van een opstalverzekering zijn:  

Brandverzekering, met een dekking tegen:

• brand
• ontploffing
• blikseminslag

Uitgebreide Gevaren Verzekering (UGV) met een extra dekking tegen:

• stormschade (windkracht 7 of meer)
• diefstal, vandalisme
• waterschade door regenwater e.d. via dak en/of balkon
• waterschade door breuk aquarium of lekkend waterbed

Extra uitgebreide Gevarenverzekering (UGV+) met extra dekking tegen:

• schroei-, zeng- en smeltschade
• waterschade dat via de begane grond is binnengestroomd
• hak- en breekwerk om een defecte waterleiding op te sporen

All-risk verzekering

• Alle van buiten komend onheil dat beschadiging veroorzaakt, plotseling en onverwacht ontstaan. (meestal met een eigen risico per schade). 

Verzekerd bedrag

Bij het afsluiten of wijzigen van een opstalverzekering moet de waarde van het woonhuis vastgesteld worden. Het gaat dan om de herbouwwaarde van het woonhuis. Dit is het totaalbedrag dat nodig is om de verzekerde woning in dezelfde staat te herbouwen. Verzekeraars gebruiken hiervoor diverse herbouwwaardemeters. Ook het Verbond van Verzekeraars heeft een herbouwwaardemeter ontwikkeld.

Soms wordt de herbouwwaarde genoemd in een taxatierapport. Om de verzekerde waarde op peil te houden kan de opstalverzekering afgesloten worden met een indexering van de verzekerde som. Sommige verzekeraars geven een garantie tegen onderverzekering. Hier kunnen wel voorwaarden voor gelden. Er zijn maatschappijen waar u automatisch voor een standaard bedrag verzekerd bent. U hoeft dan geen herbouwwaardemeter in te vullen. Bij FBTO is dit bedrag € 450.000,- en bij Centraal Beheer € 350.000,-.

Controleren verzekerde bedrag

Als u een indexering heeft op het verzekerde bedrag, is het verstandig om de verzekerde som te controleren bij verhuizing en verbouwing. Gebruik daarvoor de herbouwwaardemeter die uw verzekeringsmaatschappij hanteert. Daarnaast is het verstandig om eens in de vijf jaar uw verzekeringspakket te controleren.

Wat kost een opstalverzekering?

De hoogte van de premie hangt onder andere af van de bouwwijze van uw woning (hout, steen, pannendak, riet), de staat van onderhoud en de herbouwwaarde. Voor bijzondere panden, zoals monumenten, kunnen afwijkende voorwaarden en premies gelden.