Kosten eigen woning

Hypotheek

Uw bruto hypotheeklasten bestaan uit rente, aflossing en premie. Deze lasten mogen niet te hoog zijn in relatie tot uw inkomen. U moet rekening houden met inkomensdaling door veranderingen in de toekomst en er moet naast de hypotheeklasten voldoende overblijven voor uw andere uitgaven. Het Nibud heeft een stappenplan ontwikkeld waarmee u uw geldzaken op een rijtje zet.

Woonverzekeringen

Als eigenwoningbezitter heeft u goede woonverzekeringen nodig. Op het afsluiten van de meeste verzekeringen betaalt u 21% assurantiebelasting. Die wordt ingehouden en aan de Belastingdienst afgedragen door de verzekeraar.

Belastingen en heffingen

Belastingen en heffingen vormen een serieuze kostenpost. Als eigenwoningbezitter krijgt u te maken met:

• Eigenwoningforfait
• Onroerendezaakbelasting (ozb)
• Afvalstoffenheffing
• Rioolheffing
• Waterschapslasten
• (Bouwleges)

Omdat u een huis bezit, mag u bepaalde kosten aftrekken (PDF, 41kB) van uw inkomen in box 1. De bekendste aftrekpost is de hypotheekrenteaftrek.

OnderhoudIndicatie van doorlopende kosten

De kosten voor onderhoud aan de eigen woning kunnen sterk variëren. Het bouwjaar en de staat van uw woning zijn belangrijke factoren die bepalen hoeveel u betaalt aan onderhoud. Ook als u een huis koopt dat in goede staat verkeert, moet u rekening houden met maandelijkse onderhoudskosten. Denk daarbij aan het doorlopende onderhoud dat noodzakelijk is om uw woning in goede staat te houden. Bijvoorbeeld het schilderen van de buitenkant van de woning of de aanpak van houtrot. Hiervoor kunt u als indicatie de bedragen in onderstaand onverzicht hanteren: 

In  dit overzicht is nog geen rekening gehouden met reserveringen voor groot onderhoud, zoals het vervangen van kozijnen of platte en schuine daken.

Servicekosten

Bent u eigenaar van een appartement? Dan deelt u gemeenschappelijke kosten en schulden met andere eigenaren in het complex door maandelijks servicekosten te betalen aan de VvE. Die bepaalt ook de hoogte van de kosten. Voordat u een bestaand appartement koopt: vraag naar de staat van onderhoud van het complex en de meerjarenplanning. Controleer of de VvE voldoende geld in reserve heeft om onderhoud uit te voeren. Ga na of u geen schuld (bijvoorbeeld achterstallige betaling van servicekosten) overneemt van de verkoper.

Gas, water en elektra

Uw verbruik voor gas, elektriciteit en water hangen onder meer af van de grootte van uw woning en de samenstelling van uw huishouden. Bij gas en elektriciteit spelen ook de tarieven van uw energieleverancier een rol.

TV, telefoon en internet

Uw kosten voor telefoon, televisie en internet hangen af van uw verbruik, het soort aansluiting en uw provider.

Erfpachtcanon

Als u een woning heeft met erfpacht bent u geen eigenaar van de grond maar krijgt u deze in bruikleen. Hiervoor betaalt u een vergoeding aan de gemeente of de particuliere eigenaar van de grond: de erfpachtcanon. Betaalt u jaarlijks of maandelijks een canon, dan is die fiscaal aftrekbaar.

De vergoeding die u betaalt, staat niet voor altijd vast. Loopt de erfpachtperiode af, dan kunt u met forse verhogingen te maken krijgen. Om verhogingen te voorkomen, kunt u de erfpachtcanon afkopen voor bijvoorbeeld 75 of 100 jaar. De afkoop van erfpacht is niet aftrekbaar. Maar gaat u hiervoor een lening aan, dan is de rente over die lening onder voorwaarden wél aftrekbaar.

Een tijd lang wilden banken/geldverstrekkers geen hypotheek verstrekken op een woning met particuliere erfpacht. Nu zijn zij hier wel weer toe bereid maar de overeenkomst van erfpacht moet dan wel voldoen aan 'De vijf criteria voor erfpachtcontracten'.