Betaalbaarheid

Geplaatst op 12 nov 2013 , bijgewerkt 12 nov 2013, 11:38

‘Het langverwachte herstel van de huizenmarkt laat voorlopig op zich wachten. Nu minister Stef Blok voor Wonen heeft besloten de maximale hypotheekl...

‘Het langverwachte herstel van de huizenmarkt laat voorlopig op zich wachten. Nu minister Stef Blok voor Wonen heeft besloten de maximale hypotheeklening te beperken, lijkt die conclusie onvermijdelijk.’ Dat stelt redacteur Prisco Battes in een column in het Financieële Dagblad van maandag 11 november 2013. Waarom schrijft hij dat de conclusie onvermijdelijk "lijkt"? Voelt hij ook wel aan dat het allerminst zeker is wat hij beweert? Feit is dat de conclusie zeker niet onvermijdelijk "is".

Maximale hypotheek

Prisco Battes doelt in zijn column op het feit dat de maximale hypotheek in 2014 minder wordt. Dit heeft enerzijds te maken met een algehele afname van de koopkracht in 2014. Dit koopkrachtverlies betekent dat mensen ook aan wonen minder te besteden hebben. En dus wordt bij een gegeven inkomen een minder hoge hypotheek verantwoord geacht. Daarnaast heeft het kabinet besloten dat nieuwe hypotheken volgend jaar maximaal 104% van de woningwaarde mogen bedragen, tegenover 105% in 2013.

Rente en prijzen

Beide factoren verminderen de leencapaciteit van gezinnen en maken daarmee een koopwoning minder betaalbaar. Daar tegenover staan momenteel echter twee ontwikkelingen die diezelfde woning voor nieuwkomers op de koopwoningmarkt in 2014 juist beter betaalbaar maken dan in 2013. Ten eerste was er het afgelopen jaar sprake van een dalende hypotheekrente (van 4,8% naar 4,25% voor 10 jaar vast).Ten tweede zijn de huizenprijzen dit jaar gemiddeld met 4,5% afgenomen.

Rekenvoorbeeld

Uit berekeningen van Vereniging Eigen Huis (op basis van NHG-regels) blijkt het volgende. In januari 2013 kon een modale starter (bij 4,8%) een huis kopen van circa 139.000 euro. In januari 2014 kan een modaal huishouden dat de koopwoningmarkt betreedt (bij 4,25%) zelfs tot 143.000 euro gaan, terwijl hetzelfde huis  dan gemiddeld in prijs gedaald is tot 133.000 euro. Meer woningen zijn dus binnen bereik van de modale koopstarter. Wel moet het huishouden in dit voorbeeld in 2014 meer eigen geld meebrengen dan in 2013 (2.680 euro i.p.v. 1.350 euro), maar daar staat tegenover dat de bruto maandlasten vanwege de lagere rente zijn gedaald van 766 naar 680 euro. Al met al is de betaalbaarheid van 2013 op 2014 niet afgenomen, maar juist enigszins verbeterd.

Herstel huizenmarkt

Wanneer de huizenmarkt zal herstellen, laat zich niet voorspellen. Wel is duidelijk dat het consumentenvertrouwen in de woningmarkt in 2013 alleen maar is toegenomen. Meer mensen willen een eigen woning kopen. En gelukkig kunnen ze zich dat in 2014 zelfs beter veroorloven dan in 2013, gelet op de toegenomen betaalbaarheid.

Volg ons ook op twitter @eigenhuis en Rob Mulder op @rob_mulder

Sta ook sterker met bijna 750.000 leden