Wat is een renteopslag? 

Bij het verstrekken van een hypotheek loopt een geldverstrekker het risico dat de klant zijn lening niet terugbetaalt. Is de totale lening hoger dan de marktwaarde van de woning, dan is dit risico groter. De geldverstrekker rekent dan een opslag op de hypotheekrente: de zogenoemde renteopslag of risico-opslag.

Of u een renteopslag heeft, staat meestal in de hypotheekofferte. Komt u er niet uit, neem dan contact op met uw geldverstrekker.

Is uw woning meer waard geworden of heeft u een bedrag afgelost, dan kunt u mogelijk aanspraak maken op een lagere renteopslag.

Rekenvoorbeeld 1: ING Annuïteitenhypotheek

Ank heeft in 2015 een woning gekocht die op dat moment € 200.000 waard was. Ze had een hypotheek nodig van € 194.000, een verhouding van 97 %. Daarom kreeg zij een renteopslag van +0,60 % (zie tabel).

Inmiddels heeft Ank haar hypotheek afgelost tot € 180.000 en is haar woning ook meer waard geworden, namelijk € 210.000. De verhouding is nu 86 % en haar opslag kan dalen naar +0,35 %. Haar maandlast bedroeg € 767. Haar nieuwe maandlast is € 743, een besparing van € 24 per maand.

Tabel risicoklassen ING - peildatum 17-01-2018

RisicoklasseNHG<55%<60%<65%<70%<75%<80%<85%<90%<95%<100%>100%
Renteopslag--+0,05%+0,10%+0,15%+0,20 +0,25%+0,30%+0,35%+0,40%+0,60%1.30%

Rekenvoorbeeld 2: Obvion Hypotheek

Pieter en Els hebben sinds 2001 een hypotheek bij Obvion. De woning was toen € 200.000 waard. Zij hebben een aflossingsvrije hypotheek van € 110.000 en een spaarhypotheek van € 100.000. De totale lening is € 210.000. Obvion houdt geen rekening met de spaarwaarde van de spaarhypotheek. De verhouding tussen hypotheeklening en woningwaarde is daarom 105 %. Daarom hebben zij een opslag van +0,70 % (zie tabel). 

De WOZ-waarde die Pieter en Els dit jaar ontvangen is € 240.000. De verhouding lening ten opzichte van woningwaarde daalt hiermee naar 87,5 %. De renteopslag kan nu dalen naar +0,20 %. De maandelijkse bruto besparing op de hypotheekrente is € 87,50 per maand.

Omdat Pieter en Els een spaarhypotheek hebben, betekent dit wel dat ze minder vergoeding krijgen over het geld dat zij sparen, en meer premie moeten gaan betalen. De premieverhoging is ongeveer € 27,50 per maand. Het stel bespaart dus € 60 per maand. Let op: de netto besparing is minder, omdat Pieter en Els nu minder hypotheekrente kunnen aftrekken.

Tabel risicoklassen Obvion - peildatum 17-01-2018

RisicoklasseNHG<55%<70%<80%<90%<101%>101%
Renteopslag--+0,10%+0,15%+0,20%+0,60%+0,70%

Let op: in de rekenvoorbeelden staan recente risicoklassen. Het komt echter voor dat een geldverstrekker de risicoklassen ten tijde van het aangaan van de lening aanhoudt.

Sta ook sterker met ruim 750.000 leden. Word lid