Geplaatst 9/10 | Laatste update 9/10
Geen loonstijging? Geen hogere hypotheek in 2020
Blijft je loon gelijk, dan kun je in 2020 in de meeste gevallen geen hogere hypotheek krijgen, blijkt uit de nieuwe leennormen van het Nibud. Soms zelfs minder, laat onze financieel specialist Karin Boog aan de hand van voorbeelden zien.
Het Nibud stelt jaarlijks de hypotheeknormen vast, gebaseerd op de financieringslastpercentages. Deze geven aan welk deel van je inkomen je maximaal aan hypotheeklasten mag besteden. Het financieringslastpercentage hangt af van het inkomen, de hypotheekrente en of je een huis financiert op basis van een of twee salarissen.
Tweede inkomen telt mee voor 80 %
Om de maximale hypotheek te bepalen, mogen tweeverdieners in 2020 het laagste inkomen voor 80 % meetellen. In 2019 mag dit voor 70 %. Toch kunnen de meeste tweeverdieners in 2020 niet meer lenen. In een aantal gevallen zelfs minder. Volgens het Nibud komt dit onder andere door inflatie en door de versnelde afbouw van de hypotheekrenteaftrek.
Een voorbeeld: verdien je € 40.000 en je partner € 10.000 en zet je de rente voor 2,2 % vast, dan kun je in 2020 € 5.487 minder lenen dan in 2019. Ook veel eenverdieners kunnen in 2020 minder lenen. Verdien je bijvoorbeeld € 55.000 en is de rente 1,8 %, dan komt dat neer op € 6.000 minder hypotheek.
Enkele tweeverdieners kunnen meer lenen
In enkele gevallen pakken de nieuwe leennormen gunstig uit. Stel: jij en je partner verdienen ieder € 35.000 per jaar, dus gezamenlijk € 70.000. Jullie gaan niet meer verdienen in 2020. Wel zetten jullie de rente dertig jaar vast voor 2,65 %. In dit geval kunnen jullie ruim € 7.000 meer lenen dan in 2019.
Voorbeelden bij verschillende hypotheekrentes
Onderstaande tabellen laten zien wat de gevolgen van de nieuwe hypotheeknormen zijn voor verschillende inkomens bij verschillende hypotheekrentes.
Voorbeelden tweeverdieners
| Inkomen 1 | Inkomen 2 | Rente | Maximale hypotheek 2019 | Maximale hypotheek 2020 | Verschil |
| € 35.000 | € 5.000 | 1,4 | € 181.190 | € 181.190 | € 0 |
| € 40.000 | € 10.000 | 1,4 | € 226.488 | € 226.488 | € 0 |
| € 35.000 | € 35.000 | 1,8 | € 348.672 | € 348.672 | € 0 |
| € 60.000 | € 30.000 | 1,8 | € 500.419 | € 489.994 | - € 10.425 |
| € 35.000 | € 5.000 | 2,2 | € 179.966 | € 179.966 | € 0 |
| € 40.000 | € 10.000 | 2,2 | € 230.445 | € 224.958 | - € 5.487 |
| € 35.000 | € 35.000 | 2,65 | € 340.188 | € 347.426 | + € 7.238 |
| € 60.000 | € 30.000 | 2,65 | € 493.220 | € 493.220 | € 0 |
Voorbeelden eenverdieners
| Inkomen | Rente | Maximale hypotheek 2019 | Maximale hypotheek 2020 | Verschil |
| € 35.000 | 1,4 | € 158.541 | € 158.541 | € 0 |
| € 45.000 | 1,4 | € 203.839 | € 203.839 | € 0 |
| € 55.000 | 1,8 | € 261.214 | € 254.843 | - € 6.371 |
| € 60.000 | 1,8 | € 298.861 | € 291.911 | - € 6.950 |
| € 35.000 | 2,2 | € 157.470 | € 157.470 | € 0 |
| € 45.000 | 2,2 | € 207.400 | € 202.462 | - € 4.938 |
| € 55.000 | 2,65 | € 255.916 | € 255.916 | € 0 |
| € 60.000 | 2,65 | € 297.794 | € 291.589 | - € 6.204 |
Ook interessant
NHG voert in 2020 een aantal aanpassingen door. Financieel specialist Karin Boog belicht de belangrijkste.
E-book 'Budgetteren'
