
Rentemiddeling betekent dat je de huidige rentevaste periode openbreekt en vervangt. Je nieuwe rente is het gemiddelde van je vorige rente en de actuele marktrente. De boete die je betaalt als je tussentijds jouw rentevaste periode aanpast, wordt verwerkt in het nieuwe
rentepercentage. Je betaalt de boete dus niet in een keer.
Rentemiddeling is alleen mogelijk bij je eigen geldverstrekker. Als je naar een andere bank overstapt, is rentemiddeling niet mogelijk.
Je kunt onder andere rente
middelen bij ABN AMRO, ING, Nationale Nederlanden, Rabobank en SNS Bank. Benieuwd welke banken rentemiddeling aanbieden?
Ben je geïnteresseerd in rentemiddeling, vraag dan je geldverstrekker om een aanbod. Bij de meeste geldverstrekkers regel je dit gemakkelijk via hun website of in de “mijn-omgeving”. Je kunt ook een hypotheekadviseur vragen om je hiermee te helpen. Informeer wel vooraf of hieraan extra kosten verbonden zijn.
Bij rentemiddeling betaal je administratiekosten aan je geldverstrekker, hiervoor rekenen banken ongeveer €250. Vaak kun je rentemiddeling regelen zonder tussenkomst van een hypotheekadviseur. Heb je toch een adviseur nodig, dan betaal je ook advieskosten. Vraag van te voren hoeveel je in totaal gaat betalen, zodat je later niet voor verrassingen komt te staan.
Indien je recht hebt op renteaftrek voor je hypotheek, is rentemiddeling aftrekbaar. Deze kosten kun je eenmalig aftrekken.
Of de keuze voor rentemiddeling verstandig is, wijst de toekomst uit. Je weet nu natuurlijk niet hoe de hypotheekrente zich verder ontwikkelt en of je niet beter had kunnen wachten tot het einde van je oude rentevaste periode. Als je kunt oversluiten naar de huidige dagrente en je kunt de boete zelf betalen, dan is deze optie vaak voordeliger.
We hebben de meestgestelde vragen over rentemiddeling voor je op een rij gezet.
Als je een spaarhypotheek hebt, ligt rentemiddeling net als oversluiten vaak minder voor de hand. Als de hypotheekrente daalt, moet je meer spaarpremie betalen om het eindkapitaal te halen. De vergoeding over de spaarpremie is immers gelijk aan de hypotheekrente. Vraag je adviseur of geldverstrekker of rentemiddeling zinvol is.
Veel huiseigenaren hebben een combinatie van een spaarhypotheek en een aflossingsvrije hypotheek. Mogelijk is rentemiddeling wel zinvol voor het aflossingsvrije gedeelte. Wederom: vraag je adviseur of geldverstrekker.
Je moet de rente in ieder geval langer vastzetten dan de resterende rentevaste periode. Anders valt er niets te middelen. Hoe langer je de rente vastzet, hoe meer voordeel je behaalt met rentemiddeling. Vraag je geldverstrekker naar verschillende rentevaste periodes en kijk welke het beste bij jou past.
Als je nu een lagere rente wilt, dan is rentemiddeling wellicht een optie. Je weet nooit zeker hoe hoog de rente volgend jaar is. Bedenk wel dat je dan gemiddeld € 250 kwijt bent aan administratiekosten.
Bij de meeste geldverstrekkers kun je rentemiddeling aanvragen zonder tussenkomst van de adviseur. Check de website van jouw geldverstrekker voor de route die je moet volgen.
Vraag bij je verzoek om rentemiddeling altijd om een specificatie van de geldverstrekker, dat verduidelijkt hoe de rente is berekend. Twijfels? Vraag dan je hypotheekadviseur om de berekening te checken.
Nee, bij rentemiddeling blijf je altijd bij dezelfde geldverstrekker en dan hoef je niet naar de notaris.
Nee, bij rentemiddeling blijf je altijd bij dezelfde geldverstrekker en is een taxatie onnodig. Wanneer je woning meer waard is geworden, kan dat mogelijk een rentevoordeel opleveren. Spreek dit dan door met je adviseur.
Als je hypotheekrente wordt verlaagd, moet je wellicht de voorlopige teruggave aanpassen. De betaalde rente gaat omlaag en daardoor krijg je ook minder van de belastingdienst terug.
Je kunt de boeterente zelf opvragen bij je geldverstrekker. Mocht je geldverstrekker rentemiddeling aanbieden, dan kun je ook direct om een rentemiddelingsvoorstel vragen. Als zowel oversluiten als rentemiddeling mogelijk zijn, dan heeft jouw adviseur alle gegevens bij de hand. Samen kun je bepalen welke optie voor jou het beste is.
De bank brengt een boete in rekening voor het beëindigen van de lopende rentevaste periode. Voor een indicatie van die boete, houd de volgende berekening aan:
Stel: je hebt een hypotheek van € 200.000, je betaalt 5 %. De resterende rentevaste periode is 5 jaar. De huidige rente voor 5 jaar is 2%.
De boete is dan: € 200.000 * (5 % - 2 %) * 5 jaar = € 30.000
De bank verwacht nog 5 jaar 5 % rente te ontvangen. Aangezien de geldverstrekker het geld nu terug krijgt en het kan uitzetten tegen 2 %, wordt de gemiste rente als een boete in rekening gebracht.
Kies je voor rentemiddeling, dan wordt de boeterente verwerkt in je nieuwe rente. De boete wordt dus uitgesmeerd over de nieuwe rentevaste periode.
Kies je voor oversluiten, dan betaal je de boeterente wel in één keer. Vereniging Eigen Huis adviseert hiervoor eigen geld te gebruiken. Dat levert het meeste rentevoordeel op. De oversluitingsboete kun je ook meefinancieren in je nieuwe hypotheek. Vraag je adviseur wat in jouw situatie de beste keuze is.
Doorgaans betaal je bij rentemiddeling een hogere boete dan bij oversluiten. De meeste aanbieders houden bij rentemiddeling geen rekening met het boetevrij bestanddeel van minimaal 10%.