Rentemiddeling

• Vraag of de aanbieder meerdere rentevaste periodes aanbiedt op basis van rentemiddeling. De rente van een langere rentevaste periode kan lager zijn dan die van een korte rentevaste periode.
  
• Vraag om een specificatie van de berekening zodat je kunt controleren of de berekening op de juiste uitgangspunten is gebaseerd. Twijfel je? Ga dan naar je hypotheekadviseur.
  
• Bij een (bank)spaarhypotheek stijgt de maandelijkse premie-inleg bij een dalende rente. Middel je de rente van je (bank)spaarhypotheek, vraag dan meteen naar de nieuwe premie.
• Als je de rente wilt gaan middelen, vraag dan ook een voorstel voor het oversluiten van de hypotheek. Dit geeft je inzicht in de verschillende mogelijkheden.

Als je een spaarhypotheek hebt, ligt rentemiddeling net als oversluiten vaak minder voor de hand. Als de hypotheekrente daalt, moet je meer spaarpremie betalen om het eindkapitaal te halen. De vergoeding over de spaarpremie is immers gelijk aan de hypotheekrente. Vraag je adviseur of geldverstrekker of rentemiddeling zinvol is. 

Veel huiseigenaren hebben een combinatie van een spaarhypotheek en een aflossingsvrije hypotheek. Mogelijk is rentemiddeling wel zinvol voor het aflossingsvrije gedeelte. Wederom: vraag je adviseur of geldverstrekker.

Je moet de rente in ieder geval langer vastzetten dan de resterende rentevaste periode. Anders valt er niets te middelen. Hoe langer je de rente vastzet, hoe meer voordeel je behaalt met rentemiddeling. Vraag je geldverstrekker naar verschillende rentevaste periodes en kijk welke het beste bij jou past.

Als je nu een lagere rente wilt, dan is rentemiddeling wellicht een optie. Je weet nooit zeker hoe hoog de rente volgend jaar is. Bedenk wel dat je dan gemiddeld € 250 kwijt bent aan administratiekosten.

Sommige huiseigenaren sluiten hun hypotheek over. Wil je weten wat in jouw situatie het beste is, doe dan de Quickscan. De Quickscan geeft een globale inschatting of en hoe je optimaal kunt profiteren van de lage rente. Je krijgt een indicatie of oversluiten of rentemiddeling voor jou het beste is. Het kan ook voorkomen dat geen van beide een optie voor je is.

Bij de meeste geldverstrekkers kun je rentemiddeling aanvragen zonder tussenkomst van de adviseur. Check de website van jouw geldverstrekker voor de route die je moet volgen.

Vraag bij je verzoek om rentemiddeling altijd om een specificatie van de geldverstrekker, dat verduidelijkt hoe de rente is berekend. Twijfels? Vraag dan je hypotheekadviseur naar een rente. 

Nee, bij rentemiddeling blijf je altijd bij dezelfde geldverstrekker en dan hoef je niet naar de notaris. 

Nee, bij rentemiddeling blijf je altijd bij dezelfde geldverstrekker en is een taxatie onnodig. Wanneer je woning meer waard is geworden, kan dat mogelijk een rentevoordeel opleveren. Spreek dit dan door met je adviseur.

Als je hypotheekrente wordt verlaagd, moet je wellicht de voorlopige teruggave aanpassen. De betaalde rente gaat omlaag en daardoor krijg je ook minder van de belastingdienst terug. 

Vereniging Eigen Huis wil dat een lage rente voor iedereen bereikbaar is. Als oversluiten niet kan, dan is rentemiddeling mogelijk een goed alternatief. Of dit ook voor jou geldt, kun je eenvoudig zelf beoordelen met de Quickscan. De vereniging dringt bij alle geldverstrekker erop aan rentemiddeling aan te bieden.  

Je kunt de boeterente zelf opvragen bij je geldverstrekker. Mocht je geldverstrekker rentemiddeling aanbieden, dan kun je ook direct om een rentemiddelingsvoorstel vragen. Als zowel oversluiten als rentemiddeling mogelijk zijn, dan heeft jouw adviseur alle gegevens bij de hand. Samen kun je bepalen welke optie voor jou het beste is.

De bank brengt een boete in rekening voor het beëindigen van de lopende rentevaste periode. Voor een indicatie van die boete, houd de volgende berekening aan: 

Stel: je hebt een hypotheek van € 200.000, je betaalt 5 %. De resterende rentevaste periode is 5 jaar. De huidige rente voor 5 jaar is 2%.

De boete is dan: € 200.000 * (5 % - 2 %) * 5 jaar = € 30.000 

De bank verwacht nog 5 jaar 5 % rente te ontvangen. Aangezien de geldverstrekker het geld nu terug krijgt en het kan uitzetten tegen 2 %, wordt de gemiste rente als een boete in rekening gebracht.

Kies je voor rentemiddeling, dan wordt de boeterente verwerkt in je nieuwe rente. De boete wordt dus uitgesmeerd over de nieuwe rentevaste periode.

Kies je voor oversluiten, dan betaal je de boeterente wel in één keer. Vereniging Eigen Huis adviseert hiervoor eigen geld te gebruiken. Dat levert het meeste rentevoordeel op. De oversluitingsboete kun je ook meefinancieren in je nieuwe hypotheek. Vraag je adviseur wat in jouw situatie de beste keuze is. 

Doorgaans betaal je bij rentemiddeling een hogere boete dan bij oversluiten. De meeste aanbieders houden bij rentemiddeling geen rekening met het boetevrij bestanddeel van minimaal 10%.