Met pensioen

Nieuw pensioenstelsel

Het pensioenstelsel in Nederland wordt ingrijpend veranderd. Dit heeft gevolgen voor zowel mensen die nog pensioen opbouwen als voor gepensioneerden. Het pensioen beweegt voortaan mee met de economie en het wordt persoonlijker. Je krijgt namelijk een eigen pensioenpot. Als het goed gaat met de economie, dan groeit het (te verwachten) pensioen. Gaat het slechter? Dan worden pensioenen lager. Er komt een vangnet om het risico van verlaging te dempen. De overgangsperiode loopt tot 2028. Uiterlijk dan moeten pensioenfondsen en -verzekeraars de nieuwe regels toepassen. In de komende jaren zullen ze jou als deelnemer op de hoogte houden van de voortgang.   

Door het nieuwe pensioenstelsel lijkt de uitkering fors omhoog te gaan. Uit cijfers van pensioenfondsen die al overgegaan zijn op het nieuwe stelsel, blijkt dat gepensioneerden er gemiddeld 13% op vooruitgaan. 

Opname bedrag ineens

Waarschijnlijk wordt in de loop van 2026 besloten wanneer mensen bij het ingaan van hun pensioen maximaal 10% van het pensioenkapitaal in een keer kunnen opnemen. Dat heeft zowel financiële als fiscale gevolgen. Je betaalt er inkomstenbelasting over en je maandelijkse uitkering wordt lager. Het is aan te raden je vooraf te laten informeren door een financieel adviseur. 

Inkomen bij pensionering

Voor veel mensen bestaat het inkomen bij pensionering uit een AOW-uitkering en pensioen van de voormalige werkgever(s). Dat wordt eventueel aangevuld met eigen voorzieningen of vermogen, zoals een lijfrenteverzekering, spaargeld of beleggingen. Zzp’ers en andere zelfstandigen zijn voor aanvulling van hun AOW-uitkering afhankelijk van eigen voorzieningen.

AOW en AOW-leeftijd

De AOW-uitkering vormt een basisinkomen. De ingangsdatum gaat de komende jaren stapsgewijs omhoog. Het moment waarop de uitkering ingaat is afhankelijk van je geboortedatum. Met de rekenhulp van de Sociale Verzekeringsbank kun je zien vanaf wanneer je (naar verwachting) AOW ontvangt. Meer informatie over de AOW en veel gestelde vragen vind je bij Rijksoverheid.

Pensioen werkgever

Veel mensen stoppen met werken op het moment dat de AOW-uitkering start. Anderen stoppen al eerder en moeten dan een aantal jaren financieel overbruggen. In de meeste pensioenregelingen staat de mogelijkheid om het pensioen eerder of juist later te laten ingaan. Raadpleeg het pensioenreglement voor de mogelijkheden of informeer bij je werkgever. Ga je eerder met pensioen, dan ontvang je een lagere uitkering dan is vastgelegd. Ga je later met pensioen, dan kan de uitkering juist hoger worden. In mijnpensioenoverzicht.nl vind je een overzicht van je opgebouwde pensioen, de AOW-uitkering en de formeel vastgelegde startdatum van de uitkering(en). 

Veel pensioenfondsen en -verzekeraars bieden handige rekentools waarmee je kunt berekenen hoeveel pensioen je krijgt als je eerder stopt met werken of deels met pensioen wilt. Laat je altijd goed informeren over je pensioen. Je kunt hiervoor terecht bij je werkgever, pensioenfonds of -adviseur.

Michel LigtleeFinancieel kennisspecialist bij Vereniging Eigen Huis

Eigen voorzieningen

Naast AOW en pensioen kun je ook ander vermogen gebruiken als aanvulling op je inkomen of buffer voor grote uitgaven. Zoals lijfrente- en kapitaalverzekeringen, spaargeld of beleggingen. 

Overwaarde woning gebruiken

Als je voldoende overwaarde in je woning hebt, kun je dit gebruiken voor een inkomensaanvulling. Er zijn diverse mogelijkheden. Welke mogelijkheid het beste bij jou past, hangt af van de situatie en je wensen. Laat je vooraf goed informeren door een deskundig adviseur. Welke mogelijkheden zijn er en wat is voor jou het meest geschikt?