Overlijdensrisicoverzekering

Als u een hypotheek wilt, heeft u negen van de tien keer ook een overlijdensrisicoverzekering nodig. Wilt u bijvoorbeeld een hypotheek met NHG Dan stelt NHG als voorwaarde dat het gedeelte van de hypotheek dat boven 80 % van de marktwaarde van de woning uit komt, wordt afgedekt met deze verzekering. Bij hypotheken zonder NHG verschilt deze grens per geldverstrekker (bijvoorbeeld het deel boven 50 % of 60 %). Uw hypotheekadviseur kan adviseren om een hoger verzekerd bedrag te nemen dan de geldverstrekker eist. Dit vermindert namelijk de financiële druk op uw nabestaanden.

Een overlijdensrisicoverzekering (orv) keert uit als u voor een bepaalde datum overlijdt. De uitkering stelt uw partner of nabestaanden bijvoorbeeld in staat de hypotheek (deels) af te lossen en zo in de woning te kunnen blijven wonen. 

Leeftijd

De maximum leeftijd bij aanvang van een overlijdensrisicoverzekering ligt bij de meeste verzekeraars tussen 60 en 70 jaar. Daarnaast is ook de eindleeftijd van belang. Dat is de leeftijd die u heeft op het moment dat de verzekering stopt. De maximale eindleeftijd ligt bij de meeste verzekeraars tussen de 70 en 80 jaar. 

Dekking overlijdensrisicoverzekering

Het eventueel uit te keren bedrag (het verzekerde bedrag) wordt bij aanvang van de verzekering vastgesteld. Dat kan een vast bedrag zijn, maar u kunt ook kiezen voor een dalende overlijdensrisicoverzekering. Het verzekerde bedrag neemt dan tijdens de looptijd af. Zo'n verzekering sluit u af in combinatie met een hypotheek waarop wordt afgelost. Bijvoorbeeld met een Annuiteitenhypotheek of een Lineaire hypotheek. Het verzekerd bedrag loopt dan in lijn met de hypotheekschuld. 

Gezondheid en verklaringen

Als u een nieuwe overlijdensrisicoverzekering wil sluiten, kan uw gezondheid een knelpunt zijn. Zeg daarom nooit zo maar een oude verzekering op, voordat u bij de nieuwe verzekeraar medisch goedgekeurd bent. 

Tien tips bij een chronische aandoening

Verzekeraars eisen een gezondheidsverklaring. En boven een bepaald verzekerd bedrag, meestal € 268.125, een medische keuring.

Onder het verzekerd bedrag van € 268.125 mogen verzekeraars niet zomaar iemand keuren of bepaalde vragen stellen over de gezondheid. 

Tussentijds beëindigen

U gaat een overlijdensrisicoverzekereing aan voor een bepaalde duur, bijvoorbeeld 30 jaar. U kunt de verzekering tussentijds beëindigen. Bij sommige verzekeraars bouwt u een premiereserve op. Deze wordt bij beëindiging uitbetaald, maar in de meeste gevallen krijgt u niets uitgekeerd, omdat de kans op tussentijdse beëindiging in de vorm van een korting in de premie is verwerkt. 

Kosten overlijdensrisicoverzekering

De kosten voor een overlijdensrisicoverzekering zijn afhankelijk van: 

  • Het verzekerde bedrag
  • Gelijkblijvende of dalende periodieke uitkering
  • Uw leeftijd
  • Uw gezondheid op het moment van afsluiten van de polis
  • Roker of niet-roker
  • Sinds 21 december 2012 speelt het geslacht geen rol mee

Risicopremies verschillen aanzienlijk per verzekeraar. Het is daarom aan te raden om verzekeraars met elkaar te vergelijken. Dit kan een behoorlijke besparing opleveren. 

Erfbelasting bij uitkering

Komt de polis bij overlijden tot uitkering, dan zijn de regels van erfbelasting van toepassing. In huwelijkse voorwaarden of een samenlevingscontract kunt u door de notaris een bepaling laten opnemen waardoor de uitkering uit een overlijdensrisicoverzekering vrij van erfbelasting is. Door kruislings te verzekeren - u betaalt de premie van de overlijdensrisicoverzekering van uw partner en uw partner die van u - voorkomt u dat u of uw partner erfbelasting moet betalen over de eventuele uitkering.

Verzekeringskaart

De digitale verzekeringskaart is een eenvoudige, visuele vertaling van de polisvoorwaarden. U kunt daarmee in een oogopslag de meest relevante dekkingsinformatie van een specifiek verzekeringsproduct zien. Het gaat daarbij niet alleen om wat er vergoed wordt, maar ook om de belangrijkste uitsluitingen en andere relevante informatie. U kunt als consument dan beter beoordelen of een bepaald soort verzekering toegevoegde waarde biedt. Uiterlijk 1 januari 2017 moet de verzekeringskaart op de website van elke verzekeraar gepubliceerd zijn.