Wanneer betaal ik eigen risico en waarom?

Wat is eigen risico?

Een eigen risico is het deel van de schade dat je altijd zelf betaalt. Dat kan op verschillende manieren zijn geregeld: 

• Vrije keuze of verplicht: sommige schades hebben altijd een een verplicht eigen risico, zoals stormschade. Bij andere kun je zelf kiezen of je een eigen risico wilt. 
• Wachttijd: bij een rechtsbijstandverzekering is er naast of in plaats van het traditionele eigen risico een wachttijd. In de periode van de wachttijd mag je geen claims indienen bij de verzekeraar.

Waarom betaal je eigen risico?

• Lagere premie: hoe hoger het eigen risico, hoe lager de premie.
• Minder kleine claims: verzekeraars hoeven geen kleine schadebedragen te vergoeden, waardoor premies betaalbaar blijven.
• Risicodeling: je draagt een deel van de risico’s samen met de verzekeraar.

Wanneer betaal je eigen risico?

Opstalverzekering

• Meestal kun je kiezen voor een eigen risico tussen  €0 en €500 (bij sommige aanbieders tot €1.000), met premievoordeel bij een hoger eigen risico.
• Bij stormschade geldt bijna altijd een verplicht eigen risico, vaak €150 of hoger. Dit bedrag komt bovenop je gekozen eigen risico.
• Glasschade is vaak zonder eigen risico als je gebruik maakt van de schadeherstelpartner van de verzekeraar. Kies je zelf een herstelbedrijf, dan kan er wel een eigen risico gelden.

Inboedelverzekering

• Standaard ligt het eigen risico meestal tussen €0 en €150 per schadegeval.
• Bij stormschade geldt bijna altijd een verplicht eigen risico, vaak €150 of hoger. Dit bedrag komt bovenop je gekozen eigen risico.
• In grote steden rekenen verzekeraars soms extra eigen risico bij inbraakschade.

Aansprakelijkheidsverzekering

• Bij de meeste aansprakelijkheidsverzekeringen betaal je alleen een eigen risico voor schades veroorzaakt door kinderen. Ook kun je vaak kiezen voor een algemeen eigen risico.

Rechtsbijstandverzekering

• Bij de rechtsbijstandverzekering kun je vaak zelf kiezen of er een eigen risico of franchise geldt. Het is dus niet automatisch dat je een eigen risico betaalt. Dat hangt af van je eigen keuze en de voorwaarden van de verzekeraar. 
• Een franchise is het minimale bedrag waarvoor je verzekering hulp biedt. Zijn de kosten lager dan de franchise? Dan ontvang je geen hulp van de verzekeraar. Pas als de kosten boven dit bedrag uitkomen, springt de verzekering bij en neemt de verzekeraar de claim in behandeling.

De mogelijkheden en bedragen verschillen per verzekeraar, dus het is belangrijk om dit bij het afsluiten te controleren.

Praktische voorbeelden

• Stormschade aan dak: stel je eigen risico is €100 en eigen risico bij storm is €250. Dan betaal je in totaal €350 zelf bij een claim.
• Glasschade: als je schadeherstel laat uitvoeren door de herstelpartner van je verzekeraar, geldt meestal geen eigen risico.
• Waterschade inboedel: bij een eigen risico van €150 betaal je dat bedrag zelf, de rest wordt vergoed. Als de waterschade door storm is veroorzaakt, kan een extra eigen risico voor storm gelden.