Wanneer betaal ik eigen risico en waarom?

Soorten eigen risico

• Vrije keuze of verplicht: sommige risico’s zoals stormgevolg zijn altijd verzekerd mét een verplicht eigen risico, andere risico’s mag je zelf instellen.
• Vast bedrag of percentage: eigen risico is vaak een vast bedrag (bijvoorbeeld €100), maar het kan ook een percentage van het verzekerde bedrag zijn (bijvoorbeeld 0,2 procent).
• Wachttijd: bij een woonlastenverzekering en rechtsbijstand vervangt een wachttijd de traditionele vorm van eigen risico. Je krijgt geen uitkering in een bepaalde periode vanaf het moment dat je de verzekering afsluit.

Waarom betaal je eigen risico?

• Lagere premie: een hoger gekozen eigen risico levert direct korting op voor je maandbedrag.
• Beperking van kleine claims: dit helpt verzekeraars voorkomen dat elke kleine schade wordt geclaimd. Zo blijven premies betaalbaar.
• Risicodeling: je draagt een deel van de risico’s samen met de verzekeraar.

Wanneer betaal je eigen risico?

Opstalverzekering

• Kies je eigen risico tussen meestal €0 en €500 (bij sommige aanbieders tot €1.000), met premievoordeel bij een hoger eigen risico.
• Stormschade heeft bijna altijd een verplicht eigen risico, vaak €150 of hoger. In sommige gevallen bovenop je standaardkeuze.
• Glasschade is vaak zonder eigen risico als je kiest voor de schadeherstelpartner van de verzekeraar. Anders geldt soms een klein eigen risico.

Inboedelverzekering

• Standaard ligt eigen risico meestal tussen €0 en €150 per schadegeval.
• Bij storm kan een extra percentage eigen risico gelden: meestal 0,2 procent van het verzekerd bedrag met een minimum van €250 en maximum rond €450.
• In grote steden hanteren sommige verzekeraars extra eigen risico vanwege hogere kans op inbraak.

Aansprakelijkheidsverzekering

• Bij de meeste aansprakelijkheidsverzekeringen is er géén eigen risico. Je betaalt niets bij een claim.

Woonlastenverzekering

• Heeft geen traditioneel eigen risico maar werkt met wachttijd. Je krijgt bijvoorbeeld de eerste maanden geen uitkering na arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.
• Een langere wachttijd verlaagt je premie, maar betekent ook een langer gat zonder inkomensbescherming.

Rechtsbijstandverzekering

• Eigen risico geldt alleen bij externe advocaten: bij interne rechtshulp van de verzekeraar betaal je vaak niets.
• Bij externe juridische bijstand geldt vaak een eigen bijdrage rond €100 tot €250 per zaak.

Praktische voorbeelden

• Stormschade aan dak: stel je eigen risico is €100 en eigen risico bij storm is €250. Dan betaal je in totaal €350 zelf bij een claim.
• Glasschade: als herstel is uitgevoerd via de aangewezen partner van je verzekeraar, geldt meestal €0 eigen risico.
• Waterschade inboedel: bij een eigen risico van €150 betaal je dat bedrag zelf, de rest wordt vergoed. In sommige gevallen geldt extra eigen risico als de waterschade door storm is veroorzaakt.