Wat is een inboedelverzekering?

Wat is een inboedelverzekering? 

De inboedelverzekering dekt alle losse spullen die je kunt meenemen bij een verhuizing, zoals meubels, gordijnen, kleding, elektronica, servies en sieraden. Wat vastzit aan je woning, zoals een inbouwkeuken, verlijmde vloer, muren of dak, valt niet onder een inboedelverzekering. Daarvoor gebruik je een opstalverzekering.

Hoe werkt een inboedelverzekering?

Bij afsluiten bepaal je de verzekerde som: dit is de geschatte nieuwwaarde van je inboedel. De meeste verzekeraars halen deze waarde op bij externe bedrijven. Slechts een paar verzekeraars gebruiken nog de inboedelwaardemeter. Met zowel de inboedelwaardemeter als met het ophalen van de inboedelwaarde bij externe bedrijven krijg je bij de verzekeraar garantie tegen onderverzekering. Let wel op: soms geldt deze garantie alleen tot een bepaald maximum, dus check dit goed voordat je de verzekering afsluit.

Afschrijvingsregeling

Er is een afschrijvingsregeling op de inboedelverzekering. Dit betekent dat oudere spullen bij schade niet volledig worden vergoed, maar naar rato van de leeftijd worden afgewaardeerd.

• Nieuwe spullen worden meestal vergoed tegen nieuwwaarde.
• Oudere spullen kunnen worden vergoed tegen dagwaarde: de oorspronkelijke aanschafwaarde minus een bedrag voor gebruik of slijtage.

Bijvoorbeeld: een laptop van drie jaar oud wordt niet volledig tegen de oorspronkelijke prijs vergoed, maar tegen de huidige waarde. Vaak geldt dat vanaf een bepaalde periode spullen worden vergoed op basis van dagwaarde. Die periode verschilt per verzekeraar. Veel verzekeraars combineren dit: spullen worden tot 3 of 5 jaar na aankoop nog tegen nieuwwaarde vergoed, daarna tegen dagwaarde.

Tip: met een goede afschrijvingsregeling of een dekking met nieuwwaarde voorkom je dat je bij grote schade zelf veel moet bijbetalen.

Schade melden

Bij schade meld je een claim: de verzekeraar vergoedt herstel of vervanging. Voor grote schades mag je zelf offertes aanleveren, mits je bewijs van kwaliteitswerk bewaart. Inboedel die buiten je woning is, bijvoorbeeld in je auto of tuin, is vaak beperkt meeverzekerd. Maar alleen onder bepaalde voorwaarden: de inboedel moet bijvoorbeeld in een afgesloten ruimte hebben gestaan of er moeten sporen van inbraak zijn bij diefstal.

Wat dekt een inboedelverzekering?

Je bent verzekerd wanneer de schade het gevolg is van een plotselinge en onverwachte gebeurtenis. Belangrijk is dat deze gebeurtenis plaatsvindt tijdens de looptijd van je verzekering.

Wel gedekt: 

• Schade door brand, bluswater, ontploffing en rook.
• Stormschade (meestal vanaf windkracht 7).
• Waterschade, bijvoorbeeld lekkage of leidingbreuk.
• Inbraak, diefstal, vandalisme (binnen en vaak buiten en in je auto). Let op: diefstal uit de auto is altijd beperkt verzekerd en alleen onder bepaalde voorwaarden, zoals uit het zicht opgeborgen, aanwezigheid van braaksporen of het afsluiten van de auto.
• Schade door omgevallen bomen, kranen of luchtschade.
• Met allrisk-dekking* ook ongelukjes die je zelf veroorzaakt, zoals gemorste vloeistof of vallende voorwerpen.

* Allrisk betekent dat alle onverwachte schade gedekt is, tenzij expliciet uitgesloten. 

Niet gedekt: 

• Schade aan vaste onderdelen van je huis (zie opstalverzekering). 
• Uitzonderingen zoals oorlog, kernrampen, aardbevingen (tenzij je specifieke dekking hebt). 
• Overmatige slijtage of achterstallig onderhoud.
• Als de oorzaak expressief of verwijtbaar is, zoals opzet of roekeloos gedrag.

Wat kost een inboedelverzekering? 

De premie van een inboedelverzekering hangt af van verschillende factoren. Door deze factoren kan de premie flink variëren. Zorg dat je de voorwaarden en dekking goed checkt, zodat je premie aansluit bij jouw situatie.

• Woningtype: appartement, tussenwoning, hoekwoning of vrijstaand huis.
• Locatie: de regio en het risico op bijvoorbeeld inbraak of waterschade.
• Beveiliging: aanwezigheid van goede sloten, alarmsystemen of Politiekeurmerk/BORG-certificering.
• Verzekerde waarde: de geschatte waarde van je inboedel.
• Gekozen dekking: basisdekking of allrisk en eventuele aanvullende modules.

Wanneer betaal je eigen risico bij een inboedelverzekering? 

• Meestal kies je zelf je eigen risico: variërend van €0 tot €500 per schadegeval. 
• Bij allriskdekking en aanvullende modules kan je eigen risico verschillen, bijvoorbeeld €100 bij losse elektronica. 
• Bij diefstal uit auto of tuin gelden  vaak extra voorwaarden (zoals braaksporen) en soms een minimumbedrag als eigen risico.