Kennisbank
Wat zijn de mogelijkheden om de overwaarde in mijn woning op te nemen?
Er zijn diverse mogelijkheden om overwaarde uit je woning op te nemen. Ook voor mensen met een laag inkomen. Welke mogelijkheid het beste bij je past, is afhankelijk van de volgende vragen:
- Wat is je leeftijd?
- Hoe groot is de overwaarde?
- Hoe hoog is je inkomen?
- Hoeveel geld heb je nodig?
- Waar wil je het voor gebruiken?
- Wil je verhuizen of juist niet?
Wij geven de voorkeur aan de volgende stappen om jouw mogelijkheden te verkennen:
- Afsluiten van een reguliere (aflossingsvrije) hypotheek
Hiervoor is het belangrijk dat het inkomen en de waarde van de woning voldoende is om de hypotheek af te sluiten.
- Onderzoek of jouw gemeente oplossingen biedt
Will je de woning levensloopbestendig maken? Dan kun je ook gebruik maken van de Blijverslening van SVn, als je gemeente deze mogelijkheid biedt. Voor mensen met een laag inkomen heeft SVn de Verzilverlening geïntroduceerd.
- Afsluiten van consumptief krediet (bijvoorbeeld persoonlijke lening)
Voor bedragen tot ongeveer € 20.000 kan een consumptief krediet voordeliger zijn dat het afsluiten van een hypotheek.
- Opeet-, verzilverhypotheek
Is jouw inkomen niet voldoende om een reguliere hypotheek af te sluiten, dan kan de of verzilverhypotheek een oplossing zijn. Voorbeeld van aanbieders zijn ABN AMRO, Florius, Onderlinge Nederland en SocioHypotheek.
- Verkopen en terughuren
Bij verkoop en terughuur blijf je na verkoop in de woning wonen. Je betaalt voortaan een marktconforme huur, die periodiek verhoogd wordt. Soms is het mogelijk om een lagere of geen huur te betalen (Behouden Huis, NestFlow en Welvarend Wonen). In ruil daarvoor krijg je een lagere prijs voor de woning. Voorbeelden van aanbieders zijn Behouden Huis, NestFlow, Welvarend Wonen, OSAIO en Levius. Dit zijn vaak complexe producten en het is verstandig om deze met een financieel adviseur te bespreken.
Als de woning het toelaat kan nog gedacht worden aan de hospitaregeling of het splitsen van de woning.
De hypotheekadviseur kan je helpen met het vinden van de juiste oplossing, die het beste aansluit op jouw wensen en mogelijkheden. De adviseurs van Eigen Huis Hypotheekadvies kunnen advies geven over overwaarde opnemen en de producten genoemd onder 1, 3 en 4 kunnen ze voor je afsluiten.
Aandachtspunten
- Je kunt de rente die je betaalt voor verzilveroplossingen meestal niet fiscaal aftrekken. De lening valt in van de inkomenstenbelasting.
- Vergelijk altijd de verschillende verzilvermogelijkheden voordat je een beslissing neemt.
-
Bij genoemde opties onder 'verkoop en terughuur' gaat het vaak om verkoop met opschortende voorwaarden (splitsing economisch en juridisch eigendom). De prijs (vaak met afslag) waartegen de woning uiteindelijk verkocht wordt, wordt nu al wel bepaald. De uiteindelijke overdracht is pas bij vertrek uit de woning of overlijden. Dit betekent onder andere dat de woning en de eventueel nog aanwezige hypotheek naar box 3 gaan.
-
Bespreek jouw wensen met een financieel adviseur. Vermelde producten zijn vaak complexer dan gebruikelijke hypotheken. Bovendien worden in sommige gevallen geen alternatieve mogelijkheden gegeven.
Hoe nu verder
- Overwaarde huis opnemen
- Eigen Huis Hypotheekadvies: voor een onafhankelijk hypotheekadvies over overwaarde opnemen