Hypotheek afsluiten

Een hypotheek afsluiten is een complex proces. Doet u dit voor de eerste keer of heeft u al een lopende hypotheek? Weet u hoeveel hypotheek u nodig heeft en hoeveel u maximaal kunt lenen? Gaat u eigen geld inbrengen, of wilt u kopen met financiële hulp van bijvoorbeeld ouders? De belangrijkste onderwerpen zetten wij voor u op een rij.

Heeft u liever persoonlijk advies? De onafhankelijke hypotheekadviseurs van Vereniging Eigen Huis staan voor u klaar.

Maak een afspraak

Maximale hypotheek

Hoeveel u maximaal kunt lenen, is afhankelijk van: 

• Uw inkomsten en uitgaven
• Of u spaargeld heeft
• De hoogte van de hypotheekrente (pdf)
• De waarde van de woning die u koopt

Uw hypotheekadviseur kan u precies vertellen hoeveel u maximaal kunt lenen.

Hoogte van uw hypotheek

Het is niet altijd verstandig het maximale te lenen. Bedenk vooraf wat u maandelijks maximaal wilt betalen aan woonlasten of hoeveel u feitelijk nodig heeft. Houd daarbij rekening met: 

• De aanschafkosten van een nieuwe woning
• De kosten voor noodzakelijk onderhoud, direct na de koop of na verloop van tijd.
• Energiebesparende maatregelen financieren, deze maatregelen zorgen voor een besparing op de energierekening.

Eigen geld inbrengen

U kunt eigen geld gebruiken voor de aanschaf van uw woning en zo de maandelijkse hypotheeklasten verlagen. Bedenk daarbij wel dat u (een deel van) uw spaargeld mogelijk nodig heeft voor andere uitgaven:

• Verhuis- en inrichtingskosten
• Bouwrente
• Consumptieve uitgaven

Eigen geld inbrengen heeft ook fiscale gevolgen (pdf)

Hypotheekrente vastzetten

U kunt de hypotheekrente vastzetten voor een bepaalde periode: variabel per maand tot dertig jaar vast. Ook kunt u een combinatie maken van korte en lange perioden voor verschillende delen van uw hypotheek. De verschillende opties hebben voor- en nadelen. Uw keuze moet passen binnen de risico’s die u wilt en kunt lopen.

Hypotheekrente kort vastzetten

• Voordelen: lagere rente; op korte termijn nieuwe keuzemogelijkheden; lagere boete bij openbreken periode
• Nadelen: risico van hogere lasten op korte termijn; bij bepaling van uw maximale hypotheek wordt bij perioden korter dan tien jaar een hogere toetsrente gehanteerd. Daardoor kunt u minder lenen

Hypotheekrente lang vastzetten

• Voordelen: langer zekerheid over de lasten; langer profiteren van een lage rente; u kunt meer lenen als u de rente tien jaar of langer vastzet dan bij kortere perioden
• Nadelen: hogere rente; de boete voor het openbreken van de periode is hoger; u zit langer vast als de geldverstrekker minder gunstige voorwaarden heeft

Hypotheekrente kort en lang (combinatie)

• Voordelen: u spreidt het risico van hogere rente bij afloop van een periode; iets minder hoge rentelasten dan bij alleen een lange periode
• Nadelen: als de rente bij herziening gunstig is, profiteert u niet voor alle perioden; als u het contract wilt openbreken, is er altijd nog een lopende periode. Daarover kunt u boete verschuldigd zijn

De juiste looptijd van de hypotheekrente kiezen is niet makkelijk. Uw hypotheekadviseur kan helpen met het duidelijk krijgen van de risico’s.

Afsluiten kost tijd

Nadat u de hypotheekaanvraag heeft verstuurd (dus ná het hypotheekadviestraject) duurt het gemiddeld twee maanden voor de hypotheekakte passeert bij de notaris. Hieronder vindt u een indicatie van de doorlooptijd. Maar de exacte tijdsduur hangt af van de specifieke situatie.