Overwaarde huis opnemen

1. Je sluit een lening af bij de bank

Een ruime overwaarde geeft de bank zekerheid voor het verstrekken van een lening. Daarnaast wordt ook je inkomen beoordeeld om te bepalen of je een lening kunt krijgen. Heb je voldoende inkomen, dan is het afsluiten van een gewone (aflossingsvrije) hypotheek over het algemeen de beste en de meest voordelige oplossing.

Heb je een grote overwaarde maar een laag (pensioen)inkomen, dan kan het door de inkomenstoets zijn dat je toch geen geld kunt lenen voor een gewone hypotheek. Hier biedt de opeethypotheek mogelijk een oplossing. Bij deze hypotheekvorm betaal je de rente niet uit je maandelijkse inkomen maar wordt de rente bij de schuld opgeteld. De schuld wordt daardoor telkens hoger en de overwaarde lager. 

2. Je sluit een lening af via de gemeente

Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) biedt financieringsoplossingen die gemeenten aan inwoners kunnen aanbieden. Voor huiseigenaren met overwaarde die hun huis levensloopbestendig willen maken, biedt SVn de Blijverslening en de Verzilverlening aan.

Bij de Blijverslening wordt getoetst of je inkomen voldoende is om de maandlast te kunnen betalen. Bij de Verzilverlening wordt de rente bij de schuld geschreven. De Verzilverlening is daardoor ook geschikt voor huiseigenaren die wel een ruime overwaarde, maar onvoldoende inkomen hebben om de maandlast te betalen. Gemeenten bepalen zelf of en welke leningen van SVn ze aanbieden. Ze kunnen ook aanvullende voorwaarden stellen. 

Wet maatschappelijke ondersteuning (Wmo)

Het doel van de Wmo is om burgers te helpen zodat ze zo lang mogelijk thuis kunnen blijven wonen. Bijvoorbeeld door financieel te helpen bij de aanschaf van een traplift. Gemeenten zijn verantwoordelijk voor de uitvoering van de Wmo  Meer informatie vind je op de website van je gemeente.  

3. Je verkoopt je huis en huurt het terug

Een andere optie om je overwaarde te verzilveren, is je huis verkopen aan een organisatie en vervolgens terug huren, ook wel ‘sale and lease back’ genoemd. Je krijgt dan in één keer een bedrag in handen. Meestal ligt dit tussen 70 % en 80 % van de waarde van de woning. Vervolgens betaal je meestal een marktconforme huur aan de verhuurder. Organisaties die deze mogelijkheid aanbieden zijn bijvoorbeeld Behouden Huis (zonder huurbetaling) en Levius (met huurbetaling). Doordat je bij de meeste aanbieders een (geïndexeerde) huur moet betalen, stijgen over het algemeen je woonlasten ten opzichte van de oude situatie. Dit kan ook betekenen dat je het verzilverd kapitaal uiteindelijk moet gebruiken om de huur te kunnen blijven betalen. Laat je daarom goed adviseren en vraag je adviseur om een vergelijk met andere verzilveroplossingen. Deze mogelijkheid van verzilveren valt niet onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Waar kan ik mijn overwaarde verzilveren? 

Als je in je huidige woning wilt blijven wonen en de overwaarde wilt verzilveren, heb je een aantal mogelijkheden. Bekijk hier het overzicht van de verzilverproducten die Vereniging Eigen Huis heeft beoordeeld.