Testament en een eigen huis

Een eigen huis is een van de grootste investeringen in je leven. Dat geeft vrijheid, maar ook verantwoordelijkheden. Een van de belangrijkste zaken om goed te regelen is je nalatenschap. Wat gebeurt er met je huis en je vermogen als jij of jouw partner komt te overlijden? Welke afspraken maak je daarover?

Erfbelasting besparen via je testament

Wist je dat je met jouw testament erfbelasting kunt uitstellen en zelfs besparen? In veel testamenten van voor 2003 is dit niet vastgelegd.

Stel: jij of jouw partner overlijdt. De langstlevende ouder en de kinderen erven. De kinderen kunnen hun erfenis pas opeisen als beide ouders zijn overleden. Toch moet de langstlevende ouder direct na het eerste overlijden erfbelasting betalen over de erfenis van de kinderen. Veel mensen hebben wel vermogen, maar geen liquide middelen. Het vermogen zit vaak vast in de stenen van het huis. Die zorg wordt weggenomen in het testament, omdat daarin het zogenaamde opvullegaat kan worden opgenomen.

AWBZ Clausule

In veel bestaande testamenten is geen AWBZ clausule opgenomen. Met een AWBZ clausule in het testament wordt geregeld dat de erfenis van de kinderen kan worden opgeëist als de langstlevende ouder moet worden opgenomen in een AWBZ zorginstelling. De reden hiervoor is dat de erfdelen van de kinderen worden opgeteld bij het vermogen van de langstlevende ouder. Hierdoor moet grotere eigen AWBZ bijdrage worden betaald dan wanneer de erfenis al zou zijn uitgekeerd aan de kinderen.

Waarom een testament

Onderstaand schema geeft aan waarom het goed is een testament al dan niet aangevuld met een samenlevingscontract te regelen.


 Met testament Zonder testament
 Alleenstaand › Je bepaalt zelf wie erft
 › Je benoemt zelf je executeur
 › Zorg huisdieren geregeld
 › Partners van erfgenamen erven niet
 › Alleen je familie erft
 › Geen executeur benoemd
 › Zorg huisdier niet geregeld
 › Partners van erfgenamen kunnen erven
 Samenwonend met kinderen › Je partner erft
 › Voogdij kinderen geregeld
 › Keuze uitstel erfbelasting
 › Partners van kinderen erven niet
 › Je partner erft niet van jou
 › De rechter beslist over voogdij
 › Geen uitstel erfbelasting
 › Partners van kinderen kunnen erven
 Samenwonend met en zonder kinderen Met samenlevingscontract
 › € 636.180,- belastingvrijstelling (2016)
 › Maximaal 20 % erfbelasting
 › Recht op partnerpensioen
 Zonder samenlevingscontract
 › Onzekerheid over belastingvrijstelling
 › Maximaal 40 % erfbelasting
 › Geen recht op partnerpensioen
 Samenwonend zonder kinderen › Je partner erft
 › Aanwijzen erfgenamen voor als je partner er niet meer is
 › Je benoemt zelf een executeur
 › Partners van erfgenamen erven niet
 › Jepartner erft niet van u
 › Als je partner al is overleden, erft slechts je familie
 › Geen executeur benoemd
 › Partners van erfgenamen kunnen erven
 Gehuwd of geregistreerd partner met kinderen › Voogdij kinderen geregeld
 › Partners van kinderen erven niets
 › Keuze uitstel erfbelasting
 › Je benoemt zelf een executeur
 › De rechter beslist over de voogdij
 › Partners van kinderen kunnen erven
 › Geen uitstel erfbelasting
 › Geen executeur benoemd
 Gehuwd of geregistreerd partner zonder kinderen › Aanwijzen erfgenamen voor als je partner er niet meer is
 › Je benoemt zelf een executeur
 › Partners van erfgenamen erven niet
 › Als je partner al is overleden, dan erft slechts je familie
 ›Geen executeur benoemd
 › Partners van erfgenamen kunnen erven

Testament laten opstellen

Je kunt je testament laten opmaken door je notaris. Tevens bestaat de mogelijkheid om met het gemak van online en de zekerheid van een officiële akte je testament via Nationale Notaris te laten opstellen.

We zijn genomineerd voor website van het jaar. Stem je op ons?